Общие условия ведения бизнеса (AGB) SCANDIC PAY GmbH

Добро пожаловать на краудфандинговую платформу SCANDIC PAY, подразделение компании LEGIER Beteiligungs mbH, далее именуемое «SCANDIC PAY». Настоящие Общие условия ведения бизнеса (AGB) регулируют использование нашей платформы, а также правовые отношения между SCANDIC PAY и пользователями.

A. Общие положения

1. Область применения

Настоящие Общие положения и условия (далее — «ОПиУ») применяются к договорным отношениям между SCANDIC PAY GmbH (далее — «посредник» или «мы») и инвесторами (далее — «инвестор» или «пользователь») в части использования платформы по адресу www.ScandicPay.de (далее — «платформа»), а также в отношении предоставляемых услуг, указанных в пункте 2 ниже. Актуальная версия ОПиУ доступна отдельно по адресу www.ScandicPay.de/nutzungsbedingungen/, её можно скачать и сохранить. ОПиУ инвестора приобретают юридическую силу только с письменного согласия посредника.

Настоящие ОПиУ распространяются на всех пользователей платформы вне зависимости от того, являются ли они физическими, юридическими или объединёнными лицами, и независимо от их места жительства или местонахождения, если они пользуются платформой. Эти условия являются основой всех правовых отношений, возникающих в связи с использованием платформы.

2. Объект предоставляемых услуг

Посредник предоставляет инвесторам возможность ознакомиться с различными инвестиционными продуктами на платформе и инвестировать в предлагаемые финансовые инструменты (далее — «инвестиционное посредничество»). В рамках инвестиционного посредничества посредник лишь связывает заинтересованных инвесторов с соответствующими эмитентами (далее — «эмитент(ы)») или поставщиками продуктов (далее — «поставщики»). Персональные инвестиционные рекомендации или консультации в смысле § 1 абз. 1а, предложение 2 № 1а Закона о банковской деятельности (KWG) не предоставляются.

Информация о вариантах инвестирования предоставляется преимущественно через платформу. При необходимости информация может быть предоставлена по электронной почте или по телефону. Посредник не принимает и не переводит средства инвесторов. На протяжении всего процесса инвестирования посредник ни в какой момент не имеет доступа к средствам инвесторов, так как платежи обрабатываются исключительно лицензированными платёжными сервисами.

При осуществлении инвестиционного посредничества через платформу услуги посредника предоставляются исключительно на основании настоящих ОПиУ.

Кроме того, посредник предлагает инвесторам возможность получить информацию о покупке или аренде недвижимости и, при заинтересованности, установить контакт с продавцами и/или арендодателями (далее — «установление контакта»). Услуга посредника ограничивается исключительно передачей информации и организацией контакта. Отдельный договор с посредником как агентом не заключается. Инвестор не обязан выплачивать комиссию посреднику. Если посредник получает вознаграждение, оно поступает исключительно от продавца или арендодателя.

Полноценное использование платформы, включая инвестиционное посредничество и установление контакта, требует регистрации или косвенной регистрации инвестора и заключения договора об использовании согласно пункту 3. Посредник не обязан следить за инвестициями инвестора или проверять их актуальность и соответствие. Посредник также не обязан предлагать инвестиции на постоянной основе. За пределами обязанностей, предусмотренных в настоящих ОПиУ, посредник не предоставляет управление капиталом, контроль или мониторинг активов и не обязан информировать инвестора о рисках или давать предупреждения.

3. Регистрация на платформе

Самостоятельная регистрация на платформе разрешена только полностью дееспособным физическим лицам, товариществам и юридическим лицам. Физические лица должны быть совершеннолетними. Регистрация товариществ и юридических лиц осуществляется их уполномоченными представителями с указанием полного имени.

Полностью дееспособные физические лица, зарегистрированные в соответствии с настоящим пунктом 3, могут также создать инвестиционный профиль от имени третьих лиц, включая недееспособных или частично дееспособных лиц. Такая косвенная регистрация осуществляется уполномоченным представителем с указанием полного имени и предоставлением необходимых документов по запросу посредника.

Регистрация требует указания имени (или названия компании), адреса электронной почты, по желанию — номера телефона, а также, при необходимости, данных представителя и установки личного пароля. Использование временных (одноразовых) электронных адресов (так называемых «временных e-mail») запрещено. Также запрещена повторная регистрация одного и того же лица.

Все данные, предоставленные при регистрации, должны быть полными и достоверными. Для выполнения требований законодательства о противодействии отмыванию денег необходимо предоставить соответствующую информацию и документы, либо пройти процедуру идентификации, соответствующую Закону о борьбе с отмыванием доходов (GwG). Если у посредника возникают сомнения в достоверности или полноте предоставленных данных, или если идентификация не проходит успешно, посредник вправе отклонить регистрацию и/или отказать в дальнейшем участии в инвестициях. Предоставление ложных сведений даёт посреднику право на внеочередное расторжение договора.

Информация о защите данных содержится в политике конфиденциальности посредника по адресу www.ScandicPay.de/ndatenschutzhinweis/. Эти сведения носят исключительно информационный характер и не имеют договорной силы.

После завершения полной регистрации согласно пункту 3.2 — как правило, путём нажатия кнопки «Бесплатная регистрация» и принятия настоящих ОПиУ — между инвестором и посредником заключается договор на использование услуг, предоставляемых на платформе согласно настоящим условиям (далее — «договор на использование»). Этот договор не предоставляет инвестору права на участие в инвестициях или установление контакта, а также не гарантирует наличие определённых инвестиционных предложений на платформе.

Инвестор не имеет юридического права на заключение договора на использование. Посредник может заблокировать учётную запись инвестора по его запросу, в частности, при уведомлении о блокировке. Также посредник вправе временно заблокировать учётную запись, если:

  • Имеются основания для внеочередного расторжения договора по важной причине согласно пункту 10.3;
  • Происходит или угрожает несанкционированное, незаконное, нарушающее договор или злоупотребляющее использование платформы, например, вмешательство в работу системы, передача учётных данных третьим лицам или предоставление доступа к аккаунту посторонним;
  • Существует обоснованное подозрение, что пользователь участвует в мошеннической или незаконной деятельности, и блокировка необходима для защиты интересов посредника;
  • Предоставлены ложные данные при регистрации, либо имеются подозрения в этом.

В случае серьёзных нарушений возможна блокировка без предварительного уведомления. Посредник уведомляет инвестора об отмене блокировки в надлежащей форме. Инвестор может в любое время потребовать удаления своего аккаунта, что также означает расторжение договора на использование.

Инвестор несёт ответственность за актуальность своих данных, а также за сохранность и конфиденциальность своих данных доступа. Он не должен передавать свои данные третьим лицам и обязан предпринять разумные меры для предотвращения несанкционированного доступа к своему аккаунту. В частности, он должен хранить пароль в тайне, не передавать его, не допускать его разглашения третьим лицам и предпринимать необходимые меры по обеспечению конфиденциальности. В случае подозрения, что данные были украдены или использованы третьими лицами, инвестор обязан немедленно сообщить об этом посреднику письменно или в текстовой форме (например, по электронной почте).

Инвестор обязан регулярно делать резервные копии данных и информации, которые он вводит, загружает, сохраняет или иным образом передаёт посреднику, а также хранить их в безопасном месте. Это также касается информации, которую посредник отправляет инвестору в электронном виде.

Посредник имеет право, а иногда и обязан по закону, записывать телефонные разговоры и другие формы электронной коммуникации с инвестором в рамках взаимодействия и хранить такие записи. Запись осуществляется в соответствии с § 83 Закона о торговле ценными бумагами (WpHG) и/или в целях доказательства. Сотрудники посредника могут прослушивать или просматривать такие записи, посредник вправе изготавливать их расшифровки. Эти записи могут использоваться для обеспечения качества и в качестве доказательств. Инвестор прямо соглашается на запись разговоров.

Инвестор обязуется в рамках доступных на платформе каналов связи (например, сообщения, форумы, чаты — если они доступны) не оскорблять, не дискриминировать и не беспокоить других пользователей, а также не публиковать аморальный, уголовно наказуемый, порнографический, вызывающий или незаконный контент.

Инвестор обязуется использовать исключительно предоставленные посредником способы доступа и взаимодействия с платформой, не обходить и не нарушать её защитные механизмы. Он также обязуется не атаковать платформу методами, способными нарушить её работу (например, атаки типа «отказ в обслуживании»), и не использовать web-краулеры, роботов, скрипты поиска или другие автоматизированные инструменты для несанкционированного доступа или сбора информации.

Инвестор может использовать платформу только в рамках её назначения и в соответствии с договорённостями. Любое использование за пределами допустимого запрещено, и инвестор обязуется его не допускать.

Если посредник будет привлечён к ответственности третьими лицами в результате нарушения инвестором своих обязательств, указанных в этом пункте 3 или в договоре на использование, инвестор обязуется освободить посредника от любых требований, включая от других пользователей платформы.

4. Использование платформы и инвестиционное посредничество

Представленные на платформе инвестиционные проекты позволяют инвесторам в течение установленного срока инвестировать в один из проектов с использованием предложенного инвестиционного инструмента. С этой целью посредник предоставляет инвесторам информацию от эмитента или поставщика соответствующего инвестиционного продукта.

Посредник не несёт ответственности за кредитоспособность эмитента и/или поставщика, а также за экономическую целесообразность предложенных инвестиционных проектов. За исключением случаев, предусмотренных законодательством, посредник не гарантирует полноту, точность и актуальность представленной информации, которая полностью лежит на ответственности эмитента или поставщика. Посредник проверяет предоставленную информацию перед её публикацией только на предмет фактической полноты, правдоподобия и логической согласованности. Информация предназначена исключительно для общего ознакомления самостоятельными инвесторами и не заменяет индивидуальную консультацию у квалифицированных специалистов. Она не является инвестиционной рекомендацией или предложением к покупке. Оценка целесообразности инвестирования осуществляется исключительно инвестором, независимо от обязательной по закону проверки посредником.

Инвестор имеет возможность в любой момент связаться с посредником для получения дополнительной информации о проекте. Однако консультации о целесообразности инвестиций не предоставляются.

Если платформа предлагает возможность фильтрации проектов и инвестиционных предложений, такая фильтрация осуществляется исключительно на основе объективных характеристик, таких как экономический сектор, процентная ставка или показатели риска. Фильтрация не является проверкой на соответствие интересам конкретного инвестора и не заменяет принятие инвестиционного решения. Каждое предложение должно быть проанализировано самим инвестором.

Посредник указывает, что он, за исключением предусмотренных законом обязательств, не проверяет соответствие планируемой или осуществлённой инвестиций целям инвестора, уровню риска или его финансовому положению. Рекомендации в этом отношении не даются. Решение о том, в какой проект инвестировать, принимает исключительно сам инвестор. Услуга посредника заключается в техническом предоставлении информации о проектах и инвестициях на платформе, а также в содействии оформлению инвестиций путём передачи волеизъявления инвестора эмитенту или поставщику. Посредник не оказывает инвестиционных, юридических или налоговых консультаций. Он рекомендует инвесторам перед инвестированием проконсультироваться с налоговыми, юридическими и финансовыми консультантами.

Дополнительно применяются условия, изложенные в разделе B (Особые положения, касающиеся конкретных видов инвестиций) настоящих ОПиУ.

5. Совершение инвестиции

Если инвестор решает осуществить юридически обязательную инвестицию через платформу, он выбирает сумму для вложения. В зависимости от вида или условий инвестиционного продукта могут применяться минимальные или максимальные суммы инвестиций, либо сумма может зависеть от других условий.

Инвестиция совершается путём нажатия кнопки «Сейчас инвестировать с обязательством оплаты» или «Сейчас инвестировать с обязательством оплаты / Заключить договор». Правовые отношения, возникающие в связи с инвестициями, регулируются исключительно условиями соответствующего инвестиционного продукта. До инвестирования инвестор может просмотреть, скачать и сохранить договорные документы на детальной странице проекта на платформе. Кроме того, посредник предоставляет договорные документы по электронной почте.

Также применяются условия, изложенные в разделе B (Особые положения, касающиеся конкретных видов инвестиций) настоящих ОПиУ.

6. Предупреждение о рисках

Каждое предложенное инвестиционное решение сопряжено с риском полной потери вложенных средств, включая возможную комиссию за размещение, а также всех затрат, понесённых в связи с приобретением, управлением и прекращением инвестиции (риск полной потери). При использовании заемных средств риск увеличивается за счёт начисленных процентов, дополнительных затрат, а также необходимости погашения кредита за счёт других активов в случае отсутствия прибыли или невозможности ликвидировать инвестицию. Это может привести к личному банкротству инвестора или к банкротству инвестиционной компании.

7. Доступность платформы / Системные сбои

Посредник стремится обеспечить бесперебойную работу платформы в пределах технически возможного и экономически разумного, однако не несёт за это гарантийных обязательств. Работа платформы может быть временно ограничена по причинам, связанным с перегрузкой ресурсов, обеспечением безопасности и целостности серверов, техническими мерами, а также для улучшения качества услуг. При этом посредник учитывает интересы инвесторов, например, информируя их заранее.

В случае непредвиденного сбоя системы, затрудняющего использование платформы, заключение договоров или выполнение других функций, инвесторы будут проинформированы соответствующим образом.

8. Вознаграждение, отказ от права на возврат комиссий

Инвестор не выплачивает посреднику вознаграждение за оказанные договорные услуги. Посредник получает комиссионные от эмитентов в соответствии с применимым законодательством (в частности, ст. 3 ECSP-VO и § 17 FinVermV). Существование, вид и объём таких комиссий раскрываются инвестору до оказания услуг в установленном законом порядке. Эти комиссии принадлежат исключительно посреднику.

Инвестор отказывается от прав на возврат этих комиссий и прямо соглашается с тем, что полученные посредником вознаграждения остаются у него в отклонение от §§ 667, 675 BGB и § 384 HGB.

9. Ответственность посредника

Посредник несёт ответственность за недостатки или ошибки платформы только в случае их умышленного сокрытия. В остальных случаях он несёт ответственность только за умысел и грубую небрежность, а также за ущерб, причинённый жизни, здоровью или телесной неприкосновенности — без ограничений. При лёгкой небрежности посредник несёт ответственность только за нарушение существенных договорных обязательств, выполнение которых делает возможным исполнение договора, и на соблюдение которых партнёр по договору может рассчитывать. Ответственность ограничивается типичным, предсказуемым ущербом и исключает потерю прибыли, упущенную выгоду и косвенный ущерб. Эти ограничения также распространяются на сотрудников, представителей и третьих лиц, привлечённых посредником для исполнения договора.

Посредник не несёт ответственности за сбои вне его контроля (например, перегрузка каналов связи, сбои телекоммуникаций). Также он не несёт ответственности за действительность заключённых договоров, срыв инвестиций или неплатёжеспособность эмитентов, поставщиков, доверительных управляющих, платёжных сервисов или других третьих лиц, а также за их уголовные действия или предоставленную ими информацию.

10. Срок действия, расторжение договора на использование

Договор на использование заключается на неопределённый срок и может быть расторгнут любой из сторон в любое время с уведомлением за 14 дней в письменной или текстовой форме (например, по электронной почте на Info@ScandicPay.de). Действие договоров между инвестором и эмитентами или поставщиками при этом не прекращается.

Право на досрочное расторжение договора по уважительной причине остаётся в силе. Посредник может расторгнуть договор без предварительного уведомления, в частности, если:

  • Инвестор предоставил ложные сведения при регистрации;
  • Инвестор замешан в мошеннической или незаконной деятельности, и блокировка необходима для защиты интересов посредника;
  • Происходит или угрожает несанкционированное, противоправное, нарушающее договор или злоупотребляющее использование платформы.

При прекращении действия договора на использование посредник может навсегда заблокировать или удалить аккаунт инвестора.

11. Заключительные положения

Если иное не предусмотрено законом, исключительной юрисдикцией по всем спорам, вытекающим из настоящего договора, является Берлин. Обязательные судебные инстанции остаются в силе.

К договору применяется право Федеративной Республики Германия с исключением норм международного частного права и Конвенции ООН о договорах международной купли-продажи товаров (CISG). Языком договора является немецкий.

Письменная форма согласно § 126b BGB означает текстовую форму (например, по электронной почте). Коммуникация может вестись в электронной форме. Устные дополнительные соглашения отсутствуют. Изменения и дополнения, а также отмена требований о письменной форме, возможны только в текстовой форме.

Если отдельные положения настоящих ОПиУ окажутся недействительными или содержат пробелы, это не влияет на действительность остальных положений. Стороны обязуются заменить недействительные положения или восполнить пробелы таким образом, чтобы они максимально соответствовали исходным намерениям.

Посредник участвует в процедурах разрешения споров с потребителями:

B. Особые положения в отношении конкретных видов финансовых инвестиций

I. Особые положения для инвестиций в кредиты по ECSP-VO

Настоящие положения дополняют раздел A и применяются к инвестициям в кредиты согласно ст. 2 п. 1 лит. b) ECSP-VO. Посредник действует как поставщик краудфандинговых услуг согласно ст. 12 ECSP-VO.

1. Инвестирование в форме кредитов

Инвестиция осуществляется путём заключения частичного кредитного и трастового договора с организатором проекта (ст. 2 п. 1 лит. h) ECSP-VO) в качестве заёмщика, посредником и доверенным лицом. Договор является частью общего финансирования проекта через краудфандинг, при этом все частичные кредиты идентичны по содержанию до достижения общей суммы займа.

Инвестор принимает на себя риск того, что организатор проекта не выполнит свои платёжные обязательства полностью, частично или своевременно, включая риск банкротства или неплатёжеспособности, что может привести к полному или частичному убытку. Кредиты не защищены системой страхования вкладов (Директива 2014/49/EU) или системой компенсации инвесторов (Директива 97/9/EG).

2. Допуск к инвестированию

Для участия в краудфандинговом проекте инвестор должен быть зарегистрирован в соответствии с пунктом 3, заключить договор на использование и пройти процедуру допуска. Допуск требует классификации инвестора как осведомлённого (ст. 2 п. 1 лит. j) ECSP-VO) или неосведомлённого (ст. 2 п. 1 лит. k) ECSP-VO). Для неосведомлённых инвесторов посредник проводит оценку пригодности услуг на основе сведений об опыте, инвестиционных целях, финансовом положении и понимании рисков.

Эта оценка пересматривается каждые два года. В случае отсутствия достаточной информации или непригодности, посредник информирует инвестора о потенциальной непригодности и передаёт предупреждение о риске полной потери. Инвестор обязан подтвердить получение и понимание предупреждения, в противном случае допуск не осуществляется.

Способность неосведомлённого инвестора перенести потерю 10% своего чистого капитала моделируется с помощью онлайн-инструмента, результаты которого инвестор должен подтвердить и утвердить. Посредник проверяет эту симуляцию ежегодно. При отсутствии подтверждения или достаточных сведений допуск не предоставляется.

Перед инвестициями свыше 1 000 евро или 5% от чистого капитала (что выше) посредник дополнительно предупреждает неосведомлённых инвесторов и требует подтверждения понимания рисков и согласия.

3. Особенности при осуществлении инвестиций

Организатор проекта, публикуя и активируя проект, делает обязательное предложение на заключение частичного кредитного и трастового договора, срок действия которого истекает по завершении сбора средств. Инвестор принимает это предложение, заполнив онлайн-форму и нажав кнопку «Сейчас инвестировать с обязательством оплаты / Заключить договор». Посредник передаёт акцепт в качестве посредника, и договор вступает в силу с момента его получения сторонами. Платёж обрабатывается доверенным лицом через платёжного провайдера.

II. Особые положения для инвестиций в защищённой зоне платформы

I. Создание защищённой зоны платформы

Посредник организует отдельную область платформы, доступную только избранным инвесторам («защищённая зона платформы»).

II. Возможность доступа

Выбранные инвесторы получают индивидуальное уведомление о возможности доступа и получают доступ через свою учётную запись и, при необходимости, по электронной почте. Передача информации или доступа третьим лицам запрещена. В случае утери кода доступа об этом необходимо немедленно сообщить посреднику.

III. Особенности в рамках инвестиционного посредничества

Посредник собирает информацию о знаниях и опыте инвестора и проводит проверку пригодности. В случае неподходящих инструментов или недостатка сведений инвестор получает уведомление.

1. Инвестиция

Инвестиция осуществляется путём предоставления субординированного займа с квалифицированной уступкой требований и запретом на исполнение до начала процедуры несостоятельности эмитенту как заёмщику.

2. Предупреждение о риске

Риск выше, чем при стандартном долговом финансировании, поскольку при неплатёжеспособности или превышении долгов обязательства не могут быть принудительно исполнены и обслуживаются в последнюю очередь, что может привести к полной потере вложений.

3. Особенности при осуществлении инвестиций

Инвестиция осуществляется путём нажатия кнопки «Сейчас инвестировать с обязательством оплаты», при этом посредник передаёт волеизъявление инвестора, а платежи обрабатываются доверенным лицом.

Контактная информация

SCANDIC PAY – Подразделение компании:
LEGIER Beteiligungs mbH
Kurfürstendamm 195 DE
10707 Берлин
Федеративная Республика Германия

Контакты:
Телефон: +49 (0) 30 408 174 00 -5
Телефон: +49 (0) 30 232 57 447 - 0
Факс: +49 (0) 30 232 57 447 - 1
Электронная почта: Info@ScandicPay.de
Руководство: Тетяна Старосуд

Юридическая информация

Регистрация: Торговый реестр Берлин-Шарлоттенбург (Федеративная Республика Германия) Регистрационный номер: HRB 57837
Идентификатор НДС: DE 413445833

Надзорные органы

  • Федеральное управление финансового надзора (BaFin) Marie-Curie-Str. 24-28 60439 Франкфурт-на-Майне www.BaFin.de
  • Немецкий федеральный банк, филиал в Берлине Leibnizstraße 10 10625 Берлин www.Bundesbank.de

Уполномоченный по защите данных
Адвокат Тило Хергес
Hohenzollerndamm 27a
DE 10713 Берлин

Уполномоченный по соблюдению нормативных требований
Адвокат Аксель Капуст
Jägerallee 29
DE 14469 Потсдам

Accessibility
ScandicPay by Legier
ScandicEstate by Legier
ScandicTrade by Legier